等额本金和等额本息的区别

网上有好多讨论等额本金和等额本息的，有的还做了复杂的计算，但给的结论不一定是对的，感觉很容易混淆。这里做个简单的讨论和记录，仅供参考。

规则如下：

• 等额本金：每个月偿还固定本金，以及对应的占用本金产生的利息。由于早期本金占用比较多，因此早期还款金额（本金+利息）较多。
• 等额本息：为了解决“等额本金”早期还款金额多的问题，于是有了等额本息的概念。这个方法通过设置每个月还款金额为固定的 x，然后通过代数方程求解得到 x 的数值。在这一模式下，虽然每月还款总额相同，但由于初期所还本金较少，因此利息在还款金额中所占比例较高。

讨论如下：

• 在固定利率下，且不需要提前还款，其实两者没什么区别。虽然后者“等额本息”的总利息更高，但早期还款的本金少，所以对应的利息当然就高。从“本金的占用时间”的角度来说，两者都具有相同的利率，性价比是一致的。
• 在固定利率下，如果需要提前还款，那么两者就有区别了。“等额本息”由于前期还款的本金减少，于是在所有需要还款的利息中，大部分利息都往前移动了，并且这个利息金额是按所有时间段来作为计算，所以提前还款时显得不那么公平。

因此，在不确定是否提前还款的情况下，选择“等额本金”是相对于比较稳妥的。不管有没有提前还款，利息都是根据“本金的占用时间”来进行计算。在有能力且有意愿时随时都可以还款。

当然，如果早期不小心选择了“等额本息”，后期又有闲钱，且收益远小于贷款利率，也是可以考虑提前还款。虽然相对于“等额本金”来说显得不那么公平，但提前还款还是能节省一笔利息。具体情况计算起来会比较复杂，这里不再考虑。

友情提示：理性消费，多储蓄，少借贷。这也包括了房贷、车贷等。贷款本身是一种加杠杆的行为，是放大风险的。

17 次浏览

【说明：本站主要是个人的一些笔记和代码分享，内容可能会不定期修改。为了使全网显示的始终是最新版本，这里的文章未经同意请勿转载。引用请注明出处：https://www.guanjihuan.com】